MINSOO JUNG REAL ESTATE

MINSOO JUNG
REAL ESTATE

모기지 종류

모기지는 계약 유형에 따라 Open Mortgage, Close Mortgage 가 있습니다.


전체 상환기간 (Amortization Period)


모기지의 원리금 상환을 통하여 전체 대출금 전체를 상환하게 되는 기간을 말하며, 어떤 기간을 선택해도 상관없으나, 선택하실 수 있는 기간은 5 년에서 35 년 까지 5 년단위중 하나를 선택하게 된다. 보통의 경우 25년으로 정하는 경우가 많습니다.
단기를 선택하면 총 지출되는 이자는 줄일수 있는 반면 매월 내어야 하는 payment가 높아짐으로 각 개인의 상황에 맞추어서 정하시는면 됩니다.
이 기간은 계약 기간전의 전액 상환으로 일어나는 penalty와는 무관한 것입니다. 따라서, 총 상환기간은 25년을 하셨다 하더라도 25년동안 갚으셔야 하는 것이 아닙니다.

Closed Mortgage


이는 계약기간 (Term) 에 관한 것으로, 1 년 , 3 년 , 5 년 등 상환기간과 페이먼트 (payment) 조건등이 고정되어 있어서, 모기지 계약기간 중에는 계약서에 명시된 사항 이외에 모기지를 다 갚는다던지 다른 모기지로 전환한다던지 하게 되면 일정액의 페널티(penalty)를 물고 계약을 해지하게 된다.


이것은 고정금리나 변동금리의 경우 모두에 해당하며 보통 3개월 이자 혹은 남아 있는 기간의 이자 차액중에 높은 것으로 은행이 정하게 된다. 계약 기간 1년 3년 혹은 5년이 끝난 뒤에는 다른 은행이나 다른 상품으로 바꾸어도 무관하다.


Open Mortgage


역시 계약기간에 관한 것으로 , 계약기간중 언제든지 고정금리 혹은 다른 상환기간이나 계약조건으로 바꿀수 있으며 언제든지 전액을 상환할수도 있는 오픈되어있는 모기지를 말한다 . 오픈 모기지는 변동금리와 연결되어 있는 것이 일반적이다. 그리고 보통 Open Mortgage의 이율이 closed mortgage 보다 높은 경우가 많다.


그리고, 이자의 유형에 따라 고정(Fixed) 과 변동(Variable) 금리가 있습니다.


고정금리 (Fixed Rate)


고정금리는 계약기간중의 이자율이 고정되어 있는 경우를 말한다. 안정적으로 월 지출을 정하는 것을 원하시는 분에게 적당한 상품이다.


변동금리 (Variable Rate)


기준 대출금리 (Prime rate)를 기준으로 금리가 매월 정해 진다. Payment의 기준은 Notary 설정이 되는 시기의 기준금리를 기준으로 하여 책정이 되며, 기준 금리가 낮아질 경우의 Payment에서 생기는 차액은 원리금 상환으로 자동 상환이 된다.

보통 변동금리의 상품은 Prime rate + X % 혹은 Prime rate ? X %로 정해 진다. 하나 대부분 payment의 계산은 Prime rate + X% 혹은 Prime rate로 정해진다.


Mortgage Insurance (CMHC) 모게지 보증 보험


집을 구입하면서 구입 금액 혹은 전문 감정사의 감정가의 20% 이하로 Down payment(현금)을 하면서 나머지 부분은 은행 대출을 하여 집을 구매 하실 수 있습니다.
그런 경우 C.M.H.C (Canada Mortgage and Housing Corporation)부터 보증 보험을 들어야 합니다. C.M.H.C로부터 보증 보험을 들고 모게지를 받기 위해서는, C.M.H.C이 규정에 맞는 조건(구매자의 수입과 직업 그리고 신용점수)에 따라 부동산을 구매하실 때 최대한 받을 수 있는 모게지의 액수와 Premium이 정해 집니다.
신규 이민자나 아직 영주권자 아닌 분들도 가능하나, 현재 캐나다 내에서 취업이 되어 있고 수입이 있으시면 그 조건에 따라 가능합니다.


Canada Mortgage and Housing Corporation http://www.cmhc-schl.gc.ca/en/co/